芳姐的烦恼
芳姐比我大一岁。她曾经是我在国企的同事。我早走了，她一直坚守阵地，成功晋升为领导。简单寒暄之后，我问她去医院复查了吗？她说她刚检查过，恢复的不错，但是最近心情特别不好，想找我聊聊。
事情的起因是方杰的妹夫在美国生活了十几年，最近她想回来卖掉在海珠区长期租住的房子，以避免日后房屋继承的复杂手续。然而，方杰近80岁的婆婆坚持要方杰买下，并表示:“我出30万元把房子挂在你的名下。买了以后我们家老头老太太就搬过来一个人住了，就不麻烦你照顾我们俩了。
芳姐很生气。她说:“我的公公婆婆和我一起生活了20年，但现在我老了，我必须搬出去买房子。只是因为我得了癌症。我怕我把家里的200万现金都花光了，想用买房的借口把钱都占了。房子市值400万左右，不是还负债吗？他们一点都不同情我。我是病人。虽然现在病情稳定了，但是如果有一天病情复发，需要钱救命怎么办？他们想让我早点死吗？”
芳姐越来越生气，眼睛也红了。
我对方杰的家庭知道一些。她老公是同学，也是公务员，收入没有方杰高。他唯一的儿子现在在美国读书，未来是否回国发展还不确定。此外，方杰的两栋房子，一栋是她丈夫和妻子住的，另一栋是她儿子住的，目前已经租出去了。
我从未见过方杰的婆婆，但从她的描述中，我觉得她婆婆和方杰都是坚强的人，在家里都是坚强的人。以前，方杰工作忙，早出晚归，和婆婆很少有交集。现在方杰病重，半退休在家休养。她以前吃什么都无所谓，甚至很少在家吃。现在她营养要求高，每天少盐少食。我也经常在家练习瑜伽冥想，要求环境安静。就这样，打破了20年的格局。老人不想和生病的媳妇起冲突，自然想搬出去一个人住。正好小儿子想卖房子，所以想买。第一，他不想占外人的便宜。第二，可能老人想给小儿子留个话。至少他以后回国探亲不会没地方住，还得和哥哥嫂子住。另外，如果我出30万现金，住房子也不会有压力。反正房子是写在我儿子媳妇名下的，我觉得媳妇应该同意。
这是这么一回事。芳姐这200万应该怎么规划？
我数了一下方杰的要求:首先，我对自己的病恢复还是有信心的，希望能和年迈的父母多住几年。也希望看到20岁的儿子完成学业，结婚生子。而这些都是要花钱的！其次，这200万现金一定要有灵活性，万一身体旧疾复发，可以用来救命。最后，万一不幸提前和上帝咖啡，这笔钱可以保证给一部分父母，大部分留给儿子，不会有继承纠纷。即使我儿子不回美国，也不会有税务问题。
而这恰好是我的专业内容。因为身体原因，很多公司拒绝投保，最后有一家公司答应投保，但只交了保费。保险不是想买就能买的。
方案如下:终身寿险赔付增加200万，方杰既是投保人又是被保险人，受益人写儿子。因为这种保险现金价值很高，增值快，两年后可以随时取钱，需要大量现金也可以支持。如果不需要领取，每个月复利，增值。一百年后，你的儿子作为受益人，无论当时是否是中国公民，是否有遗产税，都可以免税、指定获得这项福利。方杰需求的完美解决方案。
最后，我很高兴看到方杰满意的微笑。正是我说的:法律事后冷，保险事前暖。通过保险，可以把爱情留给最爱的人，指定继承避免纠纷，理性规划，没有烦恼。