提前缩短房贷还款期和减少月供哪个更划算？
一:哪种方式性价比高？
通常在提前还贷时，银行会提供相应的方案供参考。一般来说，有三种主流的提前还款方式:
1.提前偿还全部贷款，一次性还清剩余贷款；
2.剩余贷款月供不变，还款期限缩短；
3.剩余贷款期限不变，每月还款额减少。
其中，第一种就是提前还完所有贷款，也就是我们常说的，一次性还完所有贷款。在这个日常操作中，房屋转卖的情况比较多，这里就不赘述了。
剩下两种提前还贷的方式，是不是缩短期限比较好？是不是减少月供比较好？我们举个例子来比较一下:
小明2020年5月买的第一套房，贷款1万，利率5.2%。贷款期限30年，以等额本息形式每月还款5491元。30年产生的利息合计97.6万元。
2023年5月，小明已经按时还贷两年，24期。经查询，* * *有97万英镑本金和87.4万英镑利息仍未支付。手里有闲钱，小明打算提前还50万。然后他面临一个选择:
第一种方法:还款年限30年不变，月供减少。
按照原还款计划，小明每月还款5491元。如果你拿出50万来还本金，还款期限30年不变，2050年4月份还。从今年6月份开始，小明的月供将变成2659元，不到月供的一半。由于每月还款减少，利息支出总额减少到528，654，38+0，000元，比原来的97.6万元减少了44.79万元。
第二种方式:保持每月还款不变，选择缩短贷款期限。
如果选择缩短还款期限，当50万元用于偿还本金时，还款月数由360缩短为133。2050年4月本可以还清的债务，2031年5月可以还清。利息也从97.6万元降到了225654.38+0.00元，比减少每月还款额产生的528654.38+0.00元利息少了30.3万元，少了一半还多。但缺点是，在接下来的11年里，5491元的还款将按原月继续。
综合结论:从节省利息的角度来说，缩短贷款期限肯定比减少月供划算。
第二:如何看待这两种提前还款方式的区别？
从节省利息的角度来说，缩短贷款期限更划算，分析起来其实很简单。
因为，在提前还款中，选择缩短贷款期限，相当于加快了房贷的还款周期。这样自然是早一点还清贷款，省下更多利息。
选择减少月供，虽然减轻了月供压力，减少了一定的利息支出，但并没有改变总还款额，银行仍然会按照剩余贷款额收取利息。
一般来说，在提前还款这件事上，只要掌握一个核心原则:本金还得越多，利息省得越少。因为，你从银行借的每一笔钱，利息都是建立在占用本金的基础上的。
但是，理论上是这样的。实践中，提前还贷时，我们选择缩短期限或减少月供。还是要根据自己的实际情况量力而行。
如果收入足够支付月供，单纯想减少个人债务，可以选择缩短贷款期限；如果收入一般，月供有困难，选择减少月供的方式会更合适。
第三:提前还贷需要考虑的附加因素。
提前还款最大的好处之一就是节省利息，特别适合房贷利率高的购房者。虽然有趣老鼠
第一，提前还贷忽略了通货膨胀带来的资金贬值效应。众所周知，时间带来的变化就是通货膨胀(货币贬值)。比如十年前的一万人民币相当于现在的四千多人民币。在货币不断贬值的情况下，承担一定的债务无疑是最光荣的。所以用未来肯定会贬值的钱去买未来会升值的资产是大概率的。
第二，提前还款后，你会失去买房或者再投资的机会成本。换句话说，提前还款很容易，但是从银行贷款很难。一旦还了，你的现金流就不行了，一整套都在房子里。这将导致未来一个极好的投资机会。当你需要一笔钱的时候，你就输了。
其实现金流是极其重要的，无论是抵御风险，还是抓住投资股票、再次置业等机会。而且存款用于还房贷后，生活中的抗风险能力也会降低。比如突然流行的3354，如果你没有足够的现金流，面临失业，你的房贷会不会违约，你的生活怎么过？这些都需要综合考虑。
总之，提前还贷还是需要因人而异。我劝你不要盲目跟风，不要只算眼前的小账。还要考虑到自己的收入水平、抗风险能力、家庭理财规划等综合考虑，争取资金控制的主动权。否则，一个错误的选择可能会让你失去改变人生的机会。38660.68868688661
相关问答:相关问答:如果提前10年左右或者提前15年左右还清贷款，是否划算？如今，面对如此高的房价，选择银行按揭买房已经成为一件司空见惯的事情。买房的100人中可能有99人，都是选择银行按揭买房的。有些人即使能全款买房，也是选择银行按揭买房。
现在买房不像10年前。选择5年和10年的人比较多，但是现在购房者选择20年甚至30年的贷款。没办法，主要是现在房价高，难免选择多一点的年限来分摊月供，不然连月供都负担不起。
我身边有很多人，买房后30年都没打算还。他们希望有一天能赚到一笔钱，一次性把钱还上。至于五年还是10甚至15，就不好说了。毕竟有时候人在短短两年内就能赚很多钱。
2065438+2008，买了一套90平米的三居室。当时总房价1.58万，首付48万，贷款金额1.1万。房贷是通过银行的熟人做的，可以选择最低4.9%的利率。
在社会上干了五年，还没说什么事业。我只是一个普通的农民工。我口袋里肯定没有首付四八万，一半资金都是家里凑的首付买房。
当时银行按揭有两种方式选择平均资本和等额本息。最终我选择了等额本息的还款方式。没什么，只是我压力太大选择了平均资本的还款方式，也知道本金的利息会比较低。
贷款11000000元，等额本息，每月还款额5838元。假设30年内不提前还款，还款利息总额为100000元，本金加利息的还款总额为220万元。
如果选择平均资本中的还款方式，第一个月还款金额为7547，分期30年，每月费用递减为13元，30年总还款利息为81000，加上本金191000。
两者一个明显的对比是，平均资本的利息比等额本息少29万元，成本将分摊30年，平均每年654.38+0万元。
利率低又如何？但是，我自己没有这个实力。我选择了平均资本中的还款方式和等额本息的还款方式，都是通过关系认可的。
每月还款5838元。按照银行审批的最低标准，每月支出不得高于总收入的50%，月收入徘徊在654.38+0.2万元之间才能获批。2065.438+08加班的时候，月薪只有654.38+0.8万元。
每个人对房贷的概念差异很大，我个人对房贷的概念还是在可以接受的范围内。
我个人认为房贷是普通人接触时间最长，金额最大，利息最低的一笔钱，所以用好这笔钱是对自己财富的补贴。
我很难理解为什么有些人明明有全款买房的资金却选择银行按揭。他们不是不在乎银行的利息，而是看中了手里的资金，可以做其他的投资业务或者一系列的事情，只要收益回报比房贷高就行。
另一方面，在过去的20年里，中国的通货膨胀是巨大的，尽管国内经济一直如此。正在逐渐放缓，但是通货膨胀依然存在，而且随着时间的推移变得更加不值钱，所以看起来现在的一笔贷款，30年后可能只是贷款的1/3。
我还申请了装修贷款:
2019下半年交房，2020年办房产证。2021年春节刚过，就想着装修房子，但是兜里没有钱，让我装修房子。
于是申请了装修贷款。至于怎么申请装修贷款，我其实提前半年就准备好了，所以装修贷款也顺利下来了。我房子的评估价在2021已经到了200万，所以银行批下来的装修贷款资金达到了36万，我全部贷出去了，年化利率只有3.8%。
其实我在房子装修上只花了1.6万，剩下的20万，一方面可以缓解我每月的还款压力，另一方面可以用剩余的资金做自己的理财投资。
有人认为贷款利息这么高，一旦有资金就会提前还款:
无论是平均资本还是等额本息，还款利息总会比还款本金高出几倍，前几年还款的大部分只是利息。
我来选择等额本息，每月还款资金4500元左右，都是还款利息，所以本金只占1，000多元。
相对来说，平均资本的本金比较高，但是选择平均资本的人每个月的收益基本不低。
对于我贷款165438+100，000，000元的总利息，本息还款方式，之前10年偿还的总利息已经占到总利息的50%，即495，000元。
为了这件事，我还特意咨询了银行的客户经理。他说，如果贷款期限超过1/3，就不要选择提前还款。毕竟一旦到了1/3的限额，利息已经还了一半，意味着以后还款的本金会更低，利息会更多。
一旦贷款30年，超过10年，就不要想着提前还款了，对自己来说不划算。毕竟还有很多本金和利息要偿还。
如果真的要提前还款，可以在6年内提前还款，这样可以达到一个相对均衡的点，还款利息一定要包含在内，但是10年的还款利息要少很多。
从另一个角度思考问题:
无论是提前10还是提前15年，一次性还款都是划算的。毕竟15之后，即使支付的利息在减少，我们的利息还是在支付，不用提前支付利息，自己的生活压力也不会因为房贷而感觉如芒刺在背。
思想上的人是有的，但是那个人是否一定能通过提前还款省钱，并不代表他觉得很划算。
我个人对房贷利率的看法还是在可以接受的范围内，因为我身边很多买房的朋友都在4.9%的年化率左右徘徊。有的人当时刚买，房贷利率上浮，有的人从2015到2017大优惠买，最低的朋友商贷达到4.65438。
有公积金贷款的朋友没想过提前还款，利率只有3.25%。在哪里可以找到这个利率？借这么多钱这么久。
还不如把剩下的资金放在银行定期理财，年化率可以达到4.25%，甚至4.8%。这种情况已经赢了公积金贷款利率。
总结:
如果你不知道你要用一笔钱做什么，而你在考虑提前还款，而且不划算，你会选择提前还款。毕竟，如果你手中的钱与你无关，他就不会产生收入。选择提前还款是一个正确的选择，至少不会有什么担心。
如果手头的资金能有更高的收益回报，那么选择更高的收益回报而不是提前还房贷是必然的。更重要的是，一旦房贷超过1/3，相对来说就不太划算了。