中国平安人寿保险公司的中国智胜人寿万能型适合我吗？请帮我分析一下
现在我就以平安保险公司的万能险为例给大家介绍一下，因为平安的员工多，口水多，所以给大家上一课。
销售人员通常会这样介绍平安保险公司的万能险。
1，每年6000，可以存终身，但一般存10年是可以的，可以享受终身保障。
2.你的6000元中扣除一小部分作为担保费用，其余部分以现金价值的形式支付给你。我们的利息比银行的高。
3.假设我20岁，那么你的保障将达到654.38+0.5万，包括身故和重疾。
4.现金价值可以随时领取。钱本来是你的，但是一年只能免费收两次，第三次要收手续费。
我上面说的应该没错。我认为不应该有任何分歧。即使有补充，也是微不足道的地方。我应该说没有原则性错误。
现在揭露万能险的黑暗。
一、什么是保障成本，什么是现金价值，为什么要从传统保险中分离出来，引入现金价值的概念？
保障成本:6000元中你用来买保险的部分。
现金价值:6000元-保障费用，其余。
为什么要从传统保险中分离出来，引入现金价值的概念，这就是欺骗。
举个例子:传统保险，比如我给保险公司5000元保障我免于死亡，654.38+万元。反正如果我在保险期间正常死亡，你要赔我654.38+万元。即使有争议，也还是程序或者条款的问题。
比如万能险，我交保险公司6000元保障我免于死亡，65438+万元。虽然我的保险费用只有3000元，但如果我身故，保险公司仍然只赔偿我65438+万元，现金价值不退。
传统保险，我交5000元保10W的身故。我不管保险公司怎么操作。反正我死了你给我65438+万，不能再收我钱了。
万能险，我交6000元保障10W免于死亡，说是保险费用只要3000元，但是如果保险公司运营效果不好，他可以无限扣我的保险费用，甚至我每年6000元的保费都不够他扣我的保险费用(确实有可能)。当然现在没有这种情况，但不代表以后不会发生。一旦扣除时间价值，我的保单可能会提前终止。
第二，现金价值可以随时提取吗？
是的，但是它会影响你的保险范围。
比如你保单里的现金价值是6W元，保额是10W元。现在你要拿出5W(不能全拿，因为会扣你的保护费，而且每天都会扣而且扣的金额没有上限。一旦不扣，你的保险就失效了)。那么当你拿出5W的时候，你的覆盖面还是10W吗？不，你的覆盖率只有5W。如果要恢复到10W，那就得拿出5W重新补上。
第三，现金价值的利息高吗？
我不知道，一方面合同里没有签利息，是一个计划，不是合同；另一方面，不管利息多高，只要你取了，就会影响保额，也就是说这里面产生的利息是给保险公司的，和你没关系。
第四，是不是越年轻越好买保险？
取决于你在哪里说。
比如:20岁，6000元交10年，保险15万。
从静态财务分析的角度，我30岁的时候，付出了6W的成本。我70岁去世的时候(这个年龄大家都能接受)，保险公司赔付我1.5万。我净赚了9W。
从动态财务分析的角度来看，我30岁的时候，付出了6W的成本，累计了利息(现在就忽略利息了)。我70岁死的时候，你算价值吗？70岁的时候1.5万的购买力可能还不如30岁的时候3万呢~ ~ ~ ~ ~不要说有保障，我就亏死了。
今年是2011年。如果你手里有2W元，这并不奇怪。现在让你回到40年，1971年。那你应该选2W。想想这是什么？
这就是时间的价值。从中国的CPI涨幅来看，我们只是赔钱。
当然，很多人说买保险就是买保障，没错，但是我有保障吗？你是推销员，不是理赔员。你不能答应我理赔的事情，也就是说没有保障。
同时，如果你不把所有的不利因素都解释给你的客户听，这是没有保证的。
最后给所有保险业务员一个问题。假设我20岁，每年交6000元现金，10年。你公司现有的安全成本和现金价值的利率是基础，国家CPI的上涨是基础。如果我投保15W，那我死的时候几岁？换句话说，我在什么年龄死亡，在什么年龄失去？谢谢你。我已经有答案了。答案很不一样。小熊惊呆了。
先揭晓答案再回复我吧。
按目前银行存款利率3.25%并能够抵消CPI涨幅(其实很难抵消)。
20岁缴费，每年6000元，15W，你的盈亏平衡期是20年。
30岁缴费，每年6000元，12W，你的平衡申请期是18。
也许你会说，是的，它至少能保证我20年(以你20岁为基准)。
现在我给你提供一组数据，你看一看就明白了。
1990年，全国平均预期寿命68.55岁，男性66.84岁，女性70.47岁。最低的省份西藏，平均59.64岁，男性57.64岁，女性61.57岁。
2000年，全国平均预期寿命为765，438+0.40岁，男性为69.63岁，女性为73.33岁。最低的省份西藏，平均64.37岁，男性62.52岁，女性66.15岁。
也就是说，假设你是一个20岁的男性(你25岁，自己算算就好了)，当你的保险从2011开始已经交了20年的时候，你刚好40岁。如果这是死亡，你不赔钱，保险公司不赚钱(静态算法，动态算法，你赔钱)。早死你赚，晚死保险公司赚。
如果你40岁就死了，也就是说，你2031年死的时候，你的预期寿命低于1990，藏族男性的平均预期寿命是19。
他仍然对此负有责任。我肯定会保护你们所有人。