聪明人买房:长贷尽量少付首付。
中国大部分人都有不欠债的习惯。以买房为例，贷款这么久，要几千万甚至上百万的利息，不划算。于是，很多人宁愿找亲戚借，省吃俭用，挤出最高首付，或者缩短贷款期限。这就是少付利息，轻无负债。
这种看似省钱的做法，让很多人陷入了发展危机。长债短付，必然导致一段时间内生活质量下降，发展机会变窄。买首套房的人大多在30岁左右，这是职业发展最关键的时期。面对沉重的短期偿债压力，很多人错失职业发展机会。即使从会计的角度来看，这种思维也是静态的财富数字观，属于老黄历。
贷款时间越长，利息压力越大。为什么建议拉长贷款周期？
对于首套房，为什么要尽可能少付首付，尽可能拉长贷款周期？
因为首套房贷基本上是中国金融市场利率最低的贷款，五年期以上贷款基准利率为4.9%。根据央行政策，首套房基准利率4.17%，公积金利率更低，相当于基准利率的7折，首套房只有3.25%。
根据国家政策，二套房贷利率上浮，由原来的8.5折上调至1.1倍。所以首套房优惠贷款的利率属于福利。不享受的话，典型的就是把你发的钱给推了。
有人会说，虽然有优惠贷款，但是这么长时间这么多贷款，利息压力大。这个问题是一个简单的交代。也是1万。如果拿去多付首付，就省了4.17%的利率。换句话说，1万的收益率只要超过4.17%就是划算的，中间的差价就是利润。
我们将其与风险系数相对较小的公募债券基金进行比较。据统计，截至今年9月底，已有77位基金经理管理一只债券基金超过3年。这些长跑运动员的表现如何？近三年累计收益超过100%的债券基金有两只，这77只个体的平均收益大多在20%-40%之间。这样的话，选择一两个老牌基金经理赚钱是大概率的。
除了购买低风险的债券基金，如果你的资金有充足的投资时间，可以采取定投策略。未来30年，不用担心牛熊转换，获得8%的年化投资回报率并不困难。适当打银行贷款利率。
除了这些明确的数据，为什么现阶段要有更积极的理财策略，而不是国人传统的无债一身轻的观念？
答案是，我们正面临前所未有的货币投放。现在中国市场的货币总量(M2)是30年前的100多倍！这种趋势恐怕在可预见的未来很长一段时间内都不会逆转。大量的钱实际上意味着手里的钱每时每刻都在被无形的“通货膨胀税”瘦身。
莎士比亚在《哈姆雷特》中有一段经典对白:“不要向别人借钱，也不要借钱给别人。借钱给别人会失去尊严，借钱给别人会既失去自己的钱又失去自己的钱。”这种想法伤害了很多人。简单地存钱并把钱留在过度货币的大格局中并不是最优选择。
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(以上回答发布于2016-12-22。请以实际购房政策为准。)
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