金现在在什么公司？
公积金贷款比商业贷款优势明显。
相比商业贷款，公积金贷款占比高，首付压力小。一般商业贷款只能贷到七成，购房者首付压力比较大，而且商业贷款最长贷款期限只能25年，大部分二手房只能贷到20年，所以月供压力比较大。公积金贷款最高可达80%，购房者首付压力较小。最长贷款年限也可以达到30年，月供压力小，贷款年限长。"北京信义地产市场部负责人罗宇表示，低利率、低利息支出也是公积金贷款的明显优势。同样的贷款额度和还款期限，公积金贷款比商业贷款可以节省数万元的利息。如果张先生通过商业贷款20年，平均还款211.4元，20年共还款506736元，共付息206736元。同样是20年年限的公积金贷款，月均还款1912.5元，20年还款总额459000元，支付利息总额159000元。相比商业贷款，月供可减少198.5元，20年可节省利息支出近47733。通过对比可以看出，公积金贷款比商业贷款优势明显。
同时，公积金贷款成本低于商业贷款。目前商业贷款和公积金贷款的评估费用是一样的，不同的是商业贷款需要交保险费和律师费，而公积金贷款只需要交担保费。通过缴纳的各种费用对比可以看出，公积金贷款费用相比商业贷款可以少33.9元。
免费还款要避免后期压力
目前公积金的还款方式是自由还款。住房公积金管理中心根据客户的贷款金额和期限给出最低还款额。在每月还款额不低于这个最低还款额的前提下，可以根据自身经济情况自由安排每月还款额的还款方式。
免费还款方式虽然灵活，最低额度可以缓解初期或暂时的经济压力，但不宜长期。购房者要制定合理的还款计划。如果公积金账户余额大，他们要尽量还款，减少利息，否则后期压力会更大。比如20年贷款，期限30万，最低还款额是1493元。如果一直按照最低还款额还款，最终本金将高达1，653，79.84元。
对于这种还款方式，由于期限内还款金额大，压力大，按照每月最低还款额还款是不合理的。专家建议，使用公积金贷款时，在最低还款额不低于最低还款额的情况下，如果贷款人有支付能力，最好每次多付一些，这样既减轻了贷款人的压力，也减少了还款总利息。
说到公积金还贷的具体方式，贷款人有“一次性还款法”和“按月还款法”两种选择。一次性还款是用提取的住房公积金余额一次性归还贷款余额；按月还款是每月直接从客户公积金账户中提取存款余额偿还当月贷款本息的一种方式。借款人应根据其公积金账户内的资金余额和贷款的具体情况进行合理选择。
贴息贷款怎么还有很多种算法。
因为公积金贷款是有最高额度的，如果贷款额度超过公积金贷款最高额度，就需要使用贴息贷款。所谓贴息贷款，是指同时使用公积金和商业贷款购买房产的一种投资方式。贴息贷款的还款方式包括等额本息和平均资本。还款方式的选择需要根据自身的经济情况来决定。前期平均资本还款压力大。等额本息的特点是每月还款额相同，有利于理财规划的制定和实施。
贴息贷款怎么还？目前在贴息贷款条件下提前还款时，提前还款中的贴息部分和非贴息部分的金额是按照最初确定的贴息部分和非贴息部分的比例确定的，前提是尽可能减少商业贷款的金额。但是否提前还款要看公积金、商业贷款、贴息在贷款金额中的比例。
“如果商业贷款额度小，折现率大，或者商业贷款额度大，折现率大，则不宜提前还款。”金举例说，如果李先生在2005年申请了贴息贷款，目前贷款余额为40万元，贷款剩余期限为15，其中公积金贷款额度为35万元，商业贷款额度为5万元。开始时确定的折扣部分与非折扣部分的比例为9: 65，438+0。
加息后，李先生打算提前还款65438+万元，那么公积金还款的分摊金额为9万元，商业贷款为1万元。提前还款后，商业贷款只存5000多元利息。
由于商业贷款额度小，折现率大，用提前还款来偿还公积金余额，达不到降低商业贷款余额的最佳目的，节息效果也不明显。在资金不是很充裕的情况下，不还也没关系。同样，大量的商业贷款和较大的贴现比例对提前还款的利息减免有限。所以，只有在经济情况允许的情况下，才可以提前还款。
另一方面，如果商业贷款金额大，折现率小，或者商业贷款金额小，折现率小，最好选择提前还款。也以李先生为例。若李先生贴息贷款余额为50万元，剩余贷款期限为15年，其中公积金余额30万元，商业贷款余额20万元，贴息比例为6: 4，李先生拟提前还款65438+万元，则公积金还款分摊额为6万元，商业贷款为4万元。提前还款后，商业贷款余额明显减少，利息减少2万多元。商业贷款额度小，折现率小，也是如此。提前还款要尽量减少商业贷款的额度，最大限度发挥公积金低利率的优势。
相关链接如何申请公积金贷款
先在当地住房公积金管理中心申请贷款。借款人持有购房合同或协议(买方房屋销售许可证复印件；建造或修缮房屋，须持政府土地规划管理部门的批准文件)、身份证、住房公积金储蓄磁卡及印章到各市县公积金管理中心申请住房公积金贷款。使用夫妻双方住房公积金贷款的，还须携带结婚证或其他夫妻关系证明，填写个人住房公积金贷款申请表。贷款银行应根据借款人的申请，评估借款人是否符合贷款条件，计算贷款金额，确定贷款期限。
第二:签借款合同。当地公积金管理中心(或受委托银行)审核同意借款人申请后，借款人与公积金管理中心签订借款合同和抵押合同(抵押合同签订有房产抵押，个人担保需享受公积金)。
第三:申请房屋抵押的，应当办理房地产抵押公证。届时需携带房产证(及土地证)、身份证、结婚证、户口本及复印件一式五份，办理公证等房屋所有权证相关手续。
第四:借款人以房产抵押办理抵押手续后，应将贷款资料连同借款合同、抵押合同(质押合同)、房屋所有权证或抵押证明一并提交公积金管理中心。届时，公积金管理中心将委托中国建设银行房信部按时将款项转入您的个人账户。
信义房地产经纪有限公司市场部负责人罗宇提醒，购房者在申请二手房公积金贷款时，需要注意以下几点要求。
申请时，借款人和用人单位已按时足额缴纳住房公积金一年以上，且借款人及配偶未申请公积金贷款或公积金贷款已归还；
借款人必须在本市行政区域内具有常住户口或有效居留身份；
借款人须有购房合同或协议，首付款符合相关要求；
借款人必须有稳定的经济收入、良好的信用和相应的贷款偿还能力；
借款人需要有公积金管理中心认可的资产作为抵押或质押。另外，如果消费者想省时省力，可以找品牌中介办理公积金贷款业务。