为什么交通银行网点这么少？
2015以来，受经济结构调整、市场需求下降、监管约束趋紧等因素影响，我国银行业经营压力不断加大。但2016年银行业应对挑战表现良好，主要业务指标稳步增长，部分指标好于预期。总体来看，2016年，我国银行业机构网点数量略有增加，人员保持稳定，没有出现大量合并机构、裁员等现象。
那么，机构和员工数量最多的大型商业银行呢？中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行历史悠久，总资产占中国银行业的近40%，是中国银行业的第一梯队。相比股份制商业银行、城商行等“小兄弟”，五大行又大又重，近年来发展速度低于行业平均水平。他们真的会采取裁撤机构和人员等措施来降低成本增加效益吗？空话，卡神团基于事实，基于数据。我们来看看五大行从2011到2016的网点数量和从业人员变化情况！
从表1可以看出，五大行2016年机构总数为70783家，比2015年的70952家减少了169家，减少率仅为0.2%。其中，工商银行和中国银行分别减少298家和77家，交通银行、建设银行和农业银行分别增加153家、40家和13家。事实上，从2011到2015，五大行的机构总数在过去的五年里每年都在增加。2016年虽有减少，但仍高于2015年之前的所有年份，较2011年增长近5%。
从表2可以看出，五大行201722385的员工总数，也就是2015的1740121，减少了17738+0%。其中，建设银行、农业银行、工商银行、中国银行分别减少6701、6384、4597、1142，交通银行分别增加1088。同样，从2011到2015，五大行的员工总数在过去的五年里每年都在增加。2016年虽有减少，但仍高于2014年之前的所有年份，比2011年增加了10%。
你可能会奇怪为什么2011这一年是比较的起点。要知道，2011是中国银行业发展的巅峰之年。当年整个银行业资产负债总额增长近20%，16家上市银行净利润比上年增长29%，不少银行增速甚至超过50%。但相比20116，五大行的机构数和从业人员数分别增长了5%和10%。事实上，表1和表2只显示了五家大型商业银行的机构和员工的变化。以及股份制商业银行等中型商业银行，近年来机构网点和从业人员数量不断增加。中国银行业协会2016年3月5日发布的《2016年中国银行业服务改善报告》也显示，2016年中国银行业营业网点22.79万个，比上年增加3800多个。
因此，卡申集团的基本判断是，目前国内银行机构和网点数量相对稳定，目前没有大规模裁撤机构和人员，未来也不会将其作为降低成本的主要手段。从五大行的情况来看，2016年，机构和人员略有减少，主要是结构调整优化；未来有可能主动减少机构和人员，精简物理网点和柜台人员有一定空间，但范围有限。
至于部分大型银行机构总数(主要是物理网点)减少，主要原因是:
首先，随着技术创新和需求变化，客户和银行之间的互动发生了深刻的变化。很多原本需要在柜台办理的业务，通过手机银行等电子渠道可以自行办理，柜台业务量有所下降；
二是随着集约化经营的推进，银行加大了系统资源的整合，部分业务在后台集中，降低了成本，提高了效率，减少了对物理网点的依赖。除了数量的减少，不少银行对原有的“大而全”的网点进行了改造，网点变得“轻”和“智能”。例如，2016年，中国农业银行完成了1807个网点和409个网点的优化搬迁。
随着网点数量的减少，规模和业务集中度的“瘦身”，五大行的实体网点员工，尤其是柜台人员数量有所减少，但主要是结构调整而非裁员。比如2016年，通过人力资源结构调整，减少柜台人员14000人，其中从事新兴业务约3000人，从事客户经理110000人。通过银行的调整和配置，人力资源的效率得到了更好的提高。去年工商银行总数只减少了1%，但内部结构调整达到了6%。
未来随着技术进步和客户需求的变化，我国银行柜面业务仍有缩减的空间。在这种背景下，对于机构和人员数量较多的四大行来说，机构和人员总数会有一定的精简空间。根据交通银行分析师的研究，未来中国银行业柜面人员减少可能在20%左右，但会在银行内部进行培训和转岗，不会出现大规模的“裁员潮”。研究表明，中国银行业的员工构成与欧美银行有很大不同。在欧美银行，60-80%的营销人员和柜员约占20-40%。在中国，柜员大概占70-80%，营销人员只占20-30%。过去中国银行业的物理网点主要是“会计交易型”，现在正在向“营销服务型”转变。在这个过程中，柜台人员转行做营销人员的空间很大。
事实上，五大行员工数量减少的另一个原因是流向金融同业和非金融机构。根据中国银行业协会的调查，近年来，银行间的银行人员流动仍是主体，如大型银行流向股份制银行和城商行；与此同时，人员向证券、基金、信托、租赁等非银行金融机构和类似金融机构的流动逐渐增多。这更多反映的是金融体系的深化和新兴金融业态的崛起，而非大银行“垂死挣扎”。
正如文章最后所说，这更多反映了金融体系的深化和新兴金融业态的崛起。就像军队从原来的数量型部队向科技信息化部队转变一样，是一个道理。卡申集团认为，未来银行对新形势的适应能力最强。因为银行拥有最丰富的客户数据和市场信息报告，只要逐步满足市场需求，银行在未来的金融市场中仍将发挥不可替代的作用。希望这些信息对朋友们有所帮助。